Российские банки в ближайшем будущем начнут создавать цифровые досье на клиентов, основанные на поведенческом и финансовом анализе. Такой подход позволит точнее оценивать риски операций, выявлять нетипичную активность и оперативно пресекать мошеннические действия. О подробностях этой инициативы рассказала «Газете.Ru» экономист, инвестиционный советник Банка России Юлия Кузнецова.
Формирование таких профилей, по словам Юлии Кузнецовой, станет логичным продолжением внедрения систем анализа финансового поведения в реальном времени. Речь идёт не просто о проверке отдельных операций, а о создании целостной модели оценки надёжности клиента. В цифровой профиль будут входить сведения о налоговой дисциплине, характере экономической активности, наличии признаков повышенного риска, а также данные о потребительских привычках.
Юлия Кузнецова пояснила, что этот подход призван повысить точность срабатывания антифрод-систем и сократить число ложных тревог. По её словам, такие инструменты позволяют чётче разграничивать действия реальных клиентов и участников мошеннических схем. Оценка будет строиться не только на транзакциях, но и на комплексной репутационной модели, формируемой в моменте.
Поводом для комментария стало недавнее заявление Центробанка о возможном включении в перечень признаков подозрительной активности крупных переводов «самому себе». Финансист отметила, что подобная схема часто используется мошенниками как подготовительный этап вывода средств. Сначала жертву убеждают перевести деньги на «безопасный» личный счёт, а затем отправить их третьему лицу якобы для защиты. На этом этапе и происходит хищение средств.
Юлия Кузнецова уточнила, что контроль не затрагивает обычные переводы между личными счетами. Мониторинг активируется, если сумма перевода превышает 200 тыс. рублей и адресуется человеку, с которым у клиента ранее не было зафиксировано финансовых взаимодействий минимум полгода. При этом сумма сама по себе не является основанием для блокировки. Система оценивает десятки параметров, включая частоту операций, поведенческие шаблоны, скорость движения средств и попытки маскировки перевода под стандартное действие.